相较于爆雷潮汹涌的2018年, 2019年互金江湖的暗涌则显得不动声色。但是我们可以看到的是,这一年,助贷行业却是空前的热闹。萨摩耶金服作为最早一批从事助贷行业的“鼻祖”级企业,却能始终能够把准行业命脉,走在行业前列,其中的秘密何在?

据数据统计,从2013年-2019年,中国居民的消费杠杆从低于10%增长到52%以上。曾经在国内知名银行信用卡中心工作的萨摩耶金服董事长林建明见证了中国经济迅速发展对消费金融行业的拉动作用,也见证了我国消费金融增长的奇迹。在互联网金融的浪潮下,互联网企业开始聚焦银行核心业务,催生出互联网金融新型业态。而萨摩耶金服董事长林建明敏锐地观察到,信用卡正逐渐向互联网趋势转移——从线下到线上的变迁。

在消费金融行业快速发展的初期,林建明于2015年创立了深圳萨摩耶互联网金融服务有限公司。“我们以完整的视角审视了中国消费金融的演变,也研判其更长远的发展方向。”林建明回顾道。

在林建明看来,过去信用卡线下业务主要存在两大痛点:一是,线下流程繁琐的痛点,造成用户较为糟糕的体验。二是,信用卡缺乏差异化的定价,阻挡了更多人享受更灵活的金融服务。这两大痛点是激励萨摩耶金服董事长林建明创业的重要推手。也是基于上述两点,萨摩耶金服在创业之初就做出定位:一方面,定位为科技而非金融公司。以科技的力量来撬动阻碍信用卡行业的巨石。另一方面,是做温暖的金融。萨摩耶金服通过科技精准地评估用户的信用风险等级,给予与之相匹配的差异化定价,为其提供更灵活的消费信贷服务。四年来,正是基于这两大定位,萨摩耶金服以稳健的步伐,成长壮大。

“我们在创业之初,还没有‘助贷’一词。当时,我们想要为用户提供更低成本的资金,无疑银行等金融机构比P2P公司的资金成本更低。我们从一开始就被自身的战略‘逼到’助贷这条路上。”林建明打趣道。科技公司若想为银行提供助贷服务,有两大难点:一是,获得银行的信任;二是,为银行提供优质的资产。也就是说,科技公司提供的优质资产,要比银行自己做这一业务成本更低、逾期率更低。林建明一语道破助贷业务的要旨。

近年来,越来越多的P2P公司盯住助贷业务的蛋糕。从普遍的业务模式来看,助贷业务主要有保证金模式、第三方机构担保模式、信托模式,以及纯导流模式和联合放贷模式。其中,保证金模式需具备银行、保险、担保公司等持牌机构才能从事这项业务。依据《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(简称“141号文”),科技公司不能从事此类业务。萨摩耶金服的助贷模式是纯导流模式,优势在于注重导流的质量,即将经过风险筛查后的优质用户输送给金融机构,这也是源于公司是科技而非金融公司的定位。“我不希望通过承担金融风险去赚钱,而是希望通过向金融机构输出风控技术来赢利。”林建明说。

面对市场上越来越多的P2P平台涌入助贷行业,萨摩耶金服董事长林建明对此持有开放、乐观的态度。助贷是一个巨大的市场。林建明期待,萨摩耶金服与更多头部的P2P平台共同做大助贷市场,为更多用户提供个性化、便捷的、温暖的消费金融服务。

经过四年的锤炼,萨摩耶金服已成为助贷行业的佼佼者。目前,萨摩耶金服正在从国内第一家纯线上跨机构信用卡账单分期服务商开始向金融科技的定制化解决方案供应商的角色转变。萨摩耶金服用实践证明了其用科技为金融机构提供优质资产的实力。截至2019年8月,萨摩耶金服的注册用户超过4500万人。在林建明的创业版图上,萨摩耶金服将继续秉承做温暖金融的初心,为越来越多的用户提供差异化的消费金融服务,将先进安全的金融科技赋能给更多互联网头部平台和持牌金融机构。

助贷机构的存在是行业发展的必然,也是未来很长一段时间无法消弭的市场刚需。纵观金融行业发展史,助贷市场的刚需一直存在,无论是消金市场的C端需求,还是中小微企业的融资需求,客观上都缺乏从传统金融机构获取融资的机会。助贷业态的存在,很好地衔接了两端。“相信我们选择了正确的道路,并正朝着这条路不懈前行” 林建明这样说道。