2020年初,一场突如而来的疫情在全世界掀起了巨大的波澜,很多国家的实体经济受到了极大的冲击。餐饮、旅游、交通、线下娱乐等行业一片愁云惨雾,大批企业倒闭,大量民众失业。在这样的背景下,保险行业的重要性再一次得到大众的关注。保险是一种保障机制,是用来规划人生财务的一种工具,是市场经济条件下风险管理的基本手段,是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险对于个人/家庭和社会经济的最大作用在于稳定器。保险分散和转移了风险,减少和避免了可能的经济损失,稳定了经济的良性发展。毫不夸张地说,保险是人类经济领域最伟大的发明。

但是在实际应用中,保险行业却广泛存在着多种问题,比如高度中介化、理赔效率低下、保险欺诈、服务范围受限等,保险产业链中的各个主体,包括客户、金融体系、服务商,甚至保险公司自身都深受其害。究其根本原因,这里就牵涉到一个很关键的问题——中心化。

自人类诞生社会组织以来,无论社会制度如何变迁,都无法摆脱“中心化”这一架构。无论是人身依附的奴隶制社会,土地依附的封建制社会,还是劳动力相对自由的资本主义社会,都是围绕着一个又一个的中心而运转的,即使是原始共产主义社会,也有部落族长的存在。历史上,中心化的架构让人类提高了组织化程度,对促进人类生产力发展做出了巨大的贡献。但随着社会的进步和生产力的发展,中心化结构的弊端也逐步呈现出来。具体表现在全球货币不断超发、大公司垄断程度越来越高,贫富差距快速拉大等方面。而保险行业作为金融领域重要的组成部分自然也不例外。高度中心化的结构让资源围绕着中心运转,价值分配的体系越来越集中化,最终除了极少数核心主体获利之外,大多数产业链主体都得不到应有的价值,所以种种问题的出现也就不难理解,这些问题在当前的模式下是难以解决的。而区块链技术的核心思想——去中心化恰恰就是为了解决这个问题的。通过区块链,保险行业原有的高度中心化的价值分配体系将被打破,产业链中的多个主体都能得到足够的利益,很多问题将迎刃而解。而除了去中心化之外,区块链技术的其他特性也都对保险行业大有裨益,如智能合约,可以自动执行业务逻辑;如可溯源,可以追踪原始信息,协助风控;如不可篡改,可以充分保护数据的安全性等等。

为了加速保险行业区块链技术发展、并且加速试点项目推进速度,探索区块链技术在保险行业里的潜在用例,2019年,基于区块链技术建立的全球数字化保险平台King Mutual Insurance(以下简称“KMI”)在美国正式成立。KMI是一个全球性的保险服务平台,旨在通过区块链技术解决保险领域中的多种问题。通过KMI可以实现非常多样化的服务场景,包括去中心化保险商城、智能化风控控制、跨境保险服务、多元化金融服务、保险行业生态联盟等。

KMI标准制定者是全球呼吸网络研究基金(Global Respiratory Network Research Foundation),总部设立在美国,隶属于RTGS市场基础设施委员会(CPMI),由多家区块链产业研究机构、国际性保险及金融服务机构和区块链领域的创投机构共同成立。依托于此,KMI已经在多个保险机构中进行了小规模的试点应用,取得了良好的效果,目前KMI正在进行全球布局,为更多的保险机构提供支持。2020年,KMI将带着重塑保险产业的理想进入中国大陆市场,我们相信KMI会充分发挥“鲶鱼效应”,激发中国保险行业的活力。

KMI的到来,将是中国保险行业一次巨大的机遇,希望这条“鲶鱼”能够让中国保险行业更加规范,更加便捷,服务更好,让所有的用户都能够享受到保险的便利!