信贷消费正在成为90后个人征信的头号"杀手"

超前消费的社会风气严重影响90后的消费观念。有关调查显示超过一半90后在使用网贷,90后人均负债已经高达12万,达月收入的18.5倍,其中以贷养贷的用户占比超过30%。在中国年轻人中,信贷产品的渗透率已经超过八成,逾期贷款也在不断攀升。逾期贷款带来的不只是高额的罚息,更会产生不良信用记录,不良信用记录造成的影响是金钱也无法弥补的。

除了主动借贷消费给个人征信带来的不良影响,被动借贷"陷阱"也在无形中成为个人征信的重大隐患。在2020年的蛋壳公寓事件中,最难的还是那群租房的年轻人,租客在没有能力全额支付租金时,签租房合同时会被要求开通租金贷业务,租金贷的实质是蛋壳以租客的名义先向微众银行借一整年的房租,再让租客按期偿还给银行,所以即便是退房不租了,租客依然需要继续履行还贷义务,不然会影响个人征信。

信贷消费正在成为90后个人征信的头号"杀手",更可怕的是很多人其实并不了解征信及征信对个人的影响。

华仁征信积极响应国家《中国金融教育国家战略》计划

2008年金融危机之后,各国政府纷纷提升了对金融素养教育的重视。到2016年,已经有59个国家开始实施金融教育战略。

2013年5月,人民银行会同原银监会、原保监会、证监会共同研究制定了《中国金融教育国家战略(草稿)》,明确了我国金融教育的治理机制、工作目标及实施措施。

近些年来,随着我国金融行业的快速发展和金融产品的不断创新,大众对金融教育的需求不断增加。但是我国的金融教育明显滞后,这不利于金融市场的稳定和发展。未来的中国需要更多的理性投资者和金融活动的参与者,而金融教育则是提升国民金融素质的关键。普及全民性的金融教育,有利于公众掌握金融知识、了解金融产品、提升金融技能、增强风险意识,提高金融消费者的行为理性。

金融知识普及是促进金融稳定、提升金融市场运行效率的重要基础性工作,需要各监管部门、金融机构、行业组织及其他相关部门从实践党的群众路线的高度,统筹规划,以多种方式开展金融消费者教育活动。

华仁征信积极响应国家《中国金融教育国家战略》计划,旨在通过90后优信计划,帮助90后认识征信;对征信出现问题的,提供合理的征信申诉建议;助力90后青年,形成良好的消费习惯和观念,做征信良人。

华仁征信90后优信计划

征信咨询和优化,全面普及征信知识。在信用社会,个人征信覆盖的范围越来越广,作用也越来越重要。但调查结果显示,45.65%用户不了解个人征信,虽然49.43%用户认为个人征信系统非常重要,但调查中仍有超6成(60.23%)用户都曾有过征信负面记录。华仁征信将通过征信咨询等途径全面普及征信知识,助力90后形成良好的消费观念,做征信良人。

1、什么是个人信用报告?

征信报告是我们的"经济身份证",个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件。

2、个人信用报告包含哪些?

(1)基础信息:包括身份信息,居住信息,职业信息等。(2)信贷信息:指借债还钱信息,是信用报告中最核心的信息。(3)非金融负债信息:先消费后付款形成的信息,如电信缴费。(4)公共信息:社保公积金,法院信息,欠税信息,行政执法信息等。(5)查询信息:过去两年内何人何时因为什么原因查过您的信用报告。

3、征信报告里的正面、负面信息

正面信息:按照合同约定按时还款、缴纳税费的信息。

负面信息:信用交易中未能按时、足额偿还贷款及其他费用的信息,如果一段时间内连续多次出现逾期还款的情况,后续再和银行有业务来往,会有较为严重影响,比如申请贷款、银行卡难、额度低等。

4、影响征信的"七大行为"。

(1)信用卡贷款不能逾期,信用卡连续三次或两年内累计六次逾期还款。(2)手机网贷,填写资料后申请没有审核通过,不仅查询征信,还被盗取个人信息,乱了大数据。(3)信用卡非法套现,套现成功会留下不良记录,套现不成功可能会被骗;不使用的信用卡,要注意年费,年费逾期可能会造成不良记录,建议不使用的信用卡及时注销。(4)为他人担保,他人无力偿还贷款,担保人需要偿还贷款,如有逾期会留下征信污点。(5)按时缴纳水电费燃气费、如有逾期也是会留下不良记录的。(6)实名制的手机卡欠费可能形成逾期。(7)警惕欠款不要惹上经济纠纷,保护好自己信息,谨防被别人冒用身份证。

5、蚂蚁借呗借款一次就会上一次征信吗?

并不会,借呗的资金来源于蚂蚁金服,借款时蚂蚁金服会去央行查询借贷人的征信数据,但并不是都要查询,他们采用的是抽样调查,一般一个月会抽取各地征信报告,大概是借款人数的10%,所以会不会查询到你的征信报告,要看概率,蚂蚁借呗一般是在借款后上征信的,只要按时还款,就不会有什么影响。

但支付宝蚂蚁借呗属于小额信贷产品,如果频繁使用,会被大数据记录为资金不稳定,收入低,经常出现资金紧张,给征信带来一定的影响。

6、良好的个人征信有哪些好处?

良好的信用记录是无形的信用财富。申请信用卡、车贷、房贷时更加方便,同时还可以免押信用借还物品、扩大交友圈。

不良征信的影响有:信用卡、买车、买房贷款申请难、额度底、利息高;被限制高消费,影响出行;影响职业生涯;家庭连带、影响孩子读书。

以上是很多人听说过但可能并不了解的一些关于个人征信的知识,为了使大家能够了解更多关于征信的知识,未来,华仁征信将通过公益课、讲座等多种形式普及征信和金融知识,积极践行国家《中国金融教育国家战略》。

征信申诉,提供合理的征信申诉建议。个人在征信活动中拥有以下权力:(1)知情权;(2)同意权;(3)重建信用记录权,《征信业管理条例》规定,不良信用行为或事件终止后满五年就删除,给人重新积累好记录的机会;(4)异议权,信用报告中有错误时,有权向征信中心或数据发生机构提出异议,并要求更正;(5)救济权,对异议处理结果不满意,可以提起行政投诉,受理机构必须在30日内反馈处理情况。

华仁征信借助大数据等技术深度挖掘个人征信行为之中的数据资源,建立更为全面、可靠的信用评价体系。在征信申诉中,针对失信主体(企业/个人)征信报告中的不真实不准确或超过留档期限的非恶意的、违约类的失信行为开展异议处理流程,并给出合理的征信申诉建议,保证个人征信健康发展。同时,开展专业评估和个性化匹配,根据用户评分资料,由华仁征信的专家团队为其匹配最适宜的信用卡和贷款,量身定制一整套信贷服务。通过征信健康分析,帮助用户发现信用卡隐形费用和不合规条款(会员制),让信用评分最大程度地透明化。

未来华仁征信还将通过理财培训、个人未来消费和贷款计划、公益课或者讲座等多种形式践行国家《中国金融教育国家战略》,引导个人征信良性发展。

华仁征信始终致力以先进科技推动行业革新。依靠大数据、人工智能、区块链等技术,为中小微企业及个人提供包括企业信用数据挖掘服务、信息技术服务、企业和个人信用管理咨询、信用健康分析、信用申诉、公立的第三方信贷匹配等服务。