随着信息社会快速发展,传统犯罪持续下降,以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪已成为当前的主要犯罪形态,信用卡欺诈等骗局层出不穷,严重威胁广大群众的权益。

面向新型支付生态下的风险防控要求,招商银行信用卡创新实践了“前置风险管理、智能风险交互、客户协同参与”的风险防控理念,自研构建了招商银行信用卡智慧风控体系。该体系强化大数据、云计算技术应用,拓展智能交互,串联一系列新型支付安全工具,覆盖客户交易闭环所有节点,能敏锐地感知外部风险变化并做出快速响应,在保障风险低位的同时兼顾客户体验,实现风险管控和支付体验的最佳平衡。依托智慧风控体系,招商银行信用卡中心一线交易侦测、授权、调查、争议交易处理等相关条线的专业化团队,秉承“以客户为中心”的初心,对信用卡欺诈开展了事前、事中、事后的全方位防控,有力地维护了广大客户的权益。

此外,招商银行信用卡中心引入行内App、公众号、客服人工等各渠道相关业务节点信息,打通信用卡及借记卡的用户行为数据,基于自研设备指纹体系,结合客户信息变更、App轨迹等弱相关信息,通过规则和模型总结衍生出受骗客户的行内画像。通过自研的一体化模型平台部署全渠道交易、掌上生活渠道交易、资金延迟到账等多个机器学习模型,对不同的易感客群差异化应用,结合专家规则,实现有效且高覆盖的电信网络诈骗风险识别。

长期以来,招商银行信用卡始终坚持“以客户为中心,为客户创造价值”,持续投入系统资源、财务资源和人力资源,打击电信网络诈骗。未来,招商银行信用卡继续重拳出击电信网络诈骗,以实际行动践行“金融为民”。