以人工智能和大数据为代表的保险科技正在重塑整个保险业，保险企业数字化也将成为行业由高速发展转向高质量发展的重要衡量标准。数字化已不是“选择题”，而是关乎险企生存和长远发展的“必修课”。

2022年初，银保监会制定的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》(以下称“《意见》”)已正式向银保监局及银行保险机构下发。《意见》提出的工作目标是，到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。数字化金融产品和服务方式广泛普及，基于数据资产和数字化技术的金融创新有序实践，个性化、差异化、定制化产品和服务开发能力明显增强，金融服务质量和效率显著提高。数字化经营管理体系基本建成，数据治理更加健全，科技能力大幅提升，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。

(信美入选《蓝皮书》金融科技创新案例板块)

创立于2017年，承载着助力相互制在中国保险行业发展使命的国内首家且唯一一家相互制寿险机构——信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互人寿”或“信美”)，已经迎着数字化浪潮，在赛道上奔跑了近5年。为何能在成立三年多就实现盈利，打破寿险“七平八盈”传统规律，这背后离不开信美的科技互联网基因以及相互制天生特有的“以会员 (客户)为中心”的运营模式。

“以会员为中心是相互制最突出的优点，当企业的拥有者和消费者二者成为一体，消费者利益就能在最大程度上得到保障。”信美相互人寿创始人兼董事长杨帆说。然而传统相互制的治理架构存在一个问题，即会员参与重大决策的制度安排，使得沟通和决策效率较低。

所以信美相互人寿，自成立之初，在战略中就始终强调未来发展要依靠科技驱动，并在科技方面持续投入，是国内首家运用分布式将核心系统上云的寿险组织。截至目前，在实现以阿里云为基础的整体云上架构、数字化中台等1.0基础建设之后，经过持续深化数字化迭代，信美已实现全流程在线化、实时数据化的2.0阶段，并以“数字化三角形”作为推动工作的重点方向。互联网让相互保险机构长出全新的翅膀，这也是信美高效率运营，建立独特竞争力，能够打破寿险行业“七平八盈”传统规律的重要原因之一。

具体来说，数字化工作的开展，主要从三个方面入手，即核心内部管理、支持业务发展、会员运营服务，三者互相支撑形成稳定三角形。其中，核心内部管理方面，信美相互人寿搭建经营管理指标体系，从经营评价、价值评价、风险评价整体监控管理状况，以加速业务、投资等数据融合，进而提升管理评估及风险管控能力;支持业务发展方面则搭建了经营数字化体系，从业务、运营、产品、财务、投资、内控、人力、IT多角度进行组合监控，提升内部业务管理及外部渠道合作沟通效率，保证业务的良性发展;对于会员运营服务，信美亦围绕会员体验、会员权益及会员生命周期进行整体监控，以期为会员提供有温度的服务。

在深化数字化2.0阶段，信美还启动了数据标准化项目，发布了“数据指标字典1.0”，提供分类浏览、模糊查询、指标对比三大功能，用在线系统实现数据指标的广泛触达、实时同步、可回溯。该项目打破信息隔阂，降低沟通成本，提升经营效率，夯实数据分析的基础，助力数据分析质量和数字化管理能力的提升，并为全体员工提供标准数据样本。

以科技赋能为突破，不断探索实践普惠金融在保险行业中的应用，推动保险回归保障本源一直是信美坚持的初心。为此，信美始终紧密围绕中高净值客群和互联网普惠的“双翼”核心战略，发挥相互制特色及利用数字化能力，为会员提供综合养老健康等服务，并聚焦“一老一小一病”等过往其他公司较少涉及的保险薄弱领域，不断通过创新为这些特定风险人群提供普惠、透明、简单的保障服务，扩大保险覆盖面，助力填补老年群体、少儿群体及已病/慢病人群健康保障缺口。2020年，信美在行业首创一次性给付医疗险“挺好保”，该产品创新的特点在于不计病种、带病人群可投保，最高保至70周岁，填补了老年人和慢病群体的保障缺口;2021年，“挺好保”升级，创新性地添加了防癌保险金、特药及豁免等多类型保障责任，全方位覆盖客户的多重风险;同时，信美还携手阿里健康推出面向肝病患者的“肝护保”乙肝保险计划，不断扩大保障覆盖面。

承担着弘扬相互制“人人为我、我为人人”的保险理念，信美除了2017年8月在行业首创“会员爱心救助账户”，还积极践行社会责任，支持偏远地区及患大病尤其是白血病孩子们的素养教育，在2020年12月与上海真爱梦想公益基金会、北京新阳光慈善基金会合作，分别建立公益专项基金，截至目前成功资助三所“梦想中心”建设及一所病房学校运营费用支持，身体力行践行公益，助力欠发达地区及白血病孩子教育发展与心理辅导。

“对于一家相互制组织而言，无论规模做的多大，其结构性的设计和制度，就已决定信美自始至终都不会改变‘会员共同所有’、‘会员共参管理’、‘会员共享盈余’的特点和‘会员利益至上’的理念，而这不仅符合普惠的要求，更符合‘共同富裕’的大方向。”杨帆说。

在“数字经济”大环境与监管政策的共同驱动下，信美将继续坚守初心，拥抱科技创新，升级服务品质，丰富产品矩阵，努力为保险行业高质量发展和践行共同富裕重大使命，源源不断注入“信美力量”。