近日，由中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会联合毕马威中国撰写的《2023中国金融科技企业首席洞察报告》（以下简称《报告》）正式对外发布。

《报告》指出，金融数字化转型进入深水区和攻坚期，科技赋能综合化特征明显，区块链、隐私计算与安全技术应用水平显著提升。同时数字化供应链金融作为其中的细分行业，继2022年之后再次成为最被受访企业看好的蓝海应用领域。

该报告聚焦金融科技企业发展特点、未来趋势和政策建议，以期为优化完善中国金融科技行业政策与监管、促进金融科技高质量发展提供第一手调研资料和研究参考。从本次报告受访企业的从事领域来看，平台技术赋能（33%）、普惠科技（14%）和财富科技（10%）位列前三。值得关注的是，平台技术赋能企业占比相较2022年提高了5%，一定程度上体现了当前金融科技企业更加重视底层技术研发和综合应用优势。加快实现底层技术突破、依托复合式底层技术优势赋能金融业务将是金融科技行业未来发展方向。

数字技术促进供应链金融行业建立信息共享机制

国务院发布的《扩大内需战略规划纲要（2022-2035年）》提出，聚焦提高要素配置效率，推动供应链金融、信息数据等服务创新发展。政策支持和市场环境的优化以及国内市场规模的扩大，进一步增加供应链金融服务需求，人工智能、区块链、物联网、大数据等数字技术的持续深化，有望激发供应链金融更大的创新活力和发展空间。

《报告》指出，数字化供应链金融继2022年之后再次成为最被受访企业看好的蓝海应用领域，占比55%，比去年提高2个百分点。数字化供应链金融通过整合供应链上各个环节的数据信息，为链上中小企业提供灵活、高效的金融服务。另外绿色金融和ESG投资作为新型金融服务模式以及推动“双碳”目标和经济转型升级的重要力量，也受到市场青睐，占比为36%，连续两年位居蓝海业务领域前三。

另外，《报告》展望了未来金融科技发展的十大趋势，其中提到金融科技企业更加重视增强技术竞争力，九成以上企业看好AIGC金融应用；并建议不断深化金融科技应用场景，进一步推动产业数字金融规范发展，促进金融科技与绿色金融、供应链金融、科创金融、小微金融、制造业金融等产业场景的深度融合，助力实现“科技-产业-金融”良性循环。

数字技术和金融科技的融合发展趋势很大程度缓解了中小企业的融资难题，在这一过程中，数字技术的应用还能促进行业建立信息共享机制，实现资源、市场、技术、资金的互联互通。具体至供应链金融行业，在数字化手段的加持下，科技解决方案不仅能帮助核心企业和金融机构高效验证供应链交易的真实性，还能有效防范管理风险，促进供应链生态各个参与方的协作。以供应链金融科技企业联易融的产品多级流转云为例，其通过区块链重塑供应链的交易和支付流程，供应商根据应收账款创建不可篡改、可追溯的数字凭证，能够向金融机构申请融资，同时能够进行拆分、全额或部分用于清偿对上游供应商的付款义务。

数据安全隐私和价值释放成为行业焦点

金融科技正处于爬坡过坎的深化阶段。《报告》显示，业务拓展和运营管理各领域各环节均需要数据支持，对数据要素流通和融合应用的需求极为迫切。IDC预测，我国的数据量在2021-2025年间平均增长速度为30%左右，将成为全球数据量最大的国家。

在数据价值亟待释放、信息安全备受关注的当下，陆续出台的个人信息保护、数据安全、数据要素相关法律法规护航数据安全，较大程度缓解行业数据质量和数据安全问题；与此同时，金融机构和金融科技企业对区块链、隐私计算与安全技术的规范应用也在逐渐提升。

《报告》显示，在数据安全方面，区块链、隐私计算与安全技术占比从2022年的12%上升至2023年的14%。2022年1月，国家市场监管总局、人民银行发布《金融科技产品认证目录（第二批）》，将区块链技术产品、商业银行应用程序接口、多方安全计算金融应用纳入国家统一推行的认证体系。在持续技术创新的趋势下，业内对数据安全和隐私保护风险的担忧虽然有所下降，但如何平衡数据融合应用和安全保护仍是金融科技行业核心痛点。

在数据安全流通的实际层面，目前不少金融机构和科技公司在合作的过程中已经研究并尝试落地相应的解决方案，包括港中银碳配额交易跨境人民币结算系统、微众银行推进建设的“粤澳跨境数据验证平台”、联易融基于区块链的无纸化跨境贸易流转平台、中国电子跨境数据安全与数据要素化工程系统等。

不过，面对数据来源多样、数据标准不同、数据质量不一，叠加对数据安全和隐私保护的考虑限制了数据融合应用，数据共享和融合应用依然面临现实困难。复旦大学管理学院教授、国际供应链金融研究中心主任陈祥锋表示，着力推动供应链金融现代化建设，将成为当前乃至今后相当长一段时间，政府、企业、金融机构和科技公司等供应链金融生态各方需要加大力度去推动的核心任务。他指出发展供应链金融的关键在于数据，国家出台的与数据要素市场相关政策，旨在推动数据价值。当前《数据安全法》、“数据二十条”等政策明确了数据安全的基本原则和工作要求，对于金融科技行业收集、使用、存储和传输数据等行为提出了清晰且严格的要求，建立了涵盖数据全生命周期的数据安全管理体系。