很多朋友想买寿险，但一看产品分“定期”和“终身”，就犯难了。定期便宜但不返还，终身能赔但贵不少，到底买哪种更划算？其实两者侧重不同，没有绝对的好坏，关键看您的核心需求和经济状况。

先说说定期寿险。它保障一段固定的时间，比如保到60岁、70岁，或者保20年、30年。为什么选这个年龄段？因为这个阶段我们负担最重，上有老下有小，中间还有房贷车贷。定期寿险最大的优点是保费低、杠杆高，30岁左右的男性，一年花一千多块钱就能买到上百万的保额，非常适合事业刚起步或者预算不多的年轻家庭。缺点是，如果保障期过了人平安无事，保费就消费掉了，不会返还。

再说说终身寿险。它保一辈子，因为人终有一老，所以这笔钱早晚都能赔到，属于“必赔”的保险。保费相对贵很多，同样保额可能是定期寿险的几倍甚至十几倍。但除了保障功能，它还有储蓄和财富传承的价值。特别是这几年很火的增额终身寿险，保额会随着时间按照合同约定的利率复利增长，现金价值也在增长，需要用钱时可以部分领取。这类产品适合收入稳定、有资产规划需求的朋友。

简单总结一下：如果您担心的是阶段性的家庭责任，预算有限，选定期就够了，把钱花在刀刃上。如果您已经配齐了基础保障，手里有余钱，想兼顾保障和储蓄，或者想把钱确定地留给下一代，可以考虑终身寿险。