很多人都有这种体会：二十多岁的时候觉得保险不着急，拖到三十五六岁想买了，发现同款产品比几年前贵了不少。这是保险公司“欺负人”吗？当然不是。今天上海人寿就跟您讲讲背后的道理，听完您就明白了。

保险定价的核心依据是“风险概率”。保险公司根据精算师团队统计的大数据——也就是生命表和疾病发生率表——来计算不同年龄段的人患病或者身故的可能性。年纪越大，身体机能自然下降，患病和身故的概率就越高。保险公司承担的风险越大，保费自然就越贵。这不是某一家公司的定价策略，而是整个行业基于科学计算的通行做法，每家保险公司都是这么做的。

举个例子，一个25岁的健康男性，一年花三千块左右就能买到50万保额的重疾险。但如果等到45岁再买，同样的保额，保费可能要翻一倍还不止，一年七八千块都很正常。而且，年龄大了身体难免有些小毛病，比如高血压、甲状腺结节、脂肪肝、血糖偏高，这些都可能影响核保结果，轻则加费承保，重则除外责任甚至直接拒保。

上海人寿见过太多这样的情况：年轻时总觉得不着急，想再等等看，等到身体真出了问题才想起来买保险，结果要么买不到了，要么买得很贵还很被动。所以，买保险这件事，最好的时机是十年前，其次是现在。趁着年轻、健康、保费便宜，早点把保障落地，既省钱，又省心，主动权也在自己手里。