数据显示，2025年，金融管理部门对银行业金融机构共开出2588张罚单，罚没总金额高达26.41亿元。

2025年的重大罚单不仅针对各家银行机构，并将合规责任直接穿透至管理层乃至具体实操人员，实现了从“罚机构”到“既罚机构更罚到人”的深刻转变。2025年，银行业超3000名从业人员被罚。

在业内人士看来，金融管理部门显著提高单笔处罚力度，旨在强化对重大、系统性违规行为的震慑，尤其对大型机构的公司治理与风险防控提出了更高要求，体现出“长牙带刺”、聚焦质效的鲜明导向。

回顾2025年，金融监管呈现出“严监管、强问责、零容忍”的常态化态势，监管逻辑正从“广覆盖”向“重质效”与“精准打击”转变。

《金融时报》记者梳理同花顺iFinD数据发现，在金融持续严监管的态势下，2025年，中国人民银行、金融监管总局、国家外汇局及派出机构对银行业金融机构(包括各分支机构)共开出2588张罚单，罚没总金额高达26.41亿元，无论是罚单数量还是金额，都较2024年大幅增长。

从罚没金额来看，银行业收到的大额罚单数量也较2024年明显增多。数据显示，2025年，“一行两局”共对银行机构及从业人员开出455张百万元以上的大额罚单，其中有31张罚单金额达到千万元。

随着监管“同步追责”态势持续，2025年，银行业超3000名从业人员被罚，其中，被处以终身禁止从事银行业工作的银行员工在100名以上。

在业内人士看来，金融管理部门显著提高单笔处罚力度，旨在强化对重大、系统性违规行为的震慑，尤其对大型机构的公司治理与风险防控提出了更高要求，体现出“长牙带刺”、聚焦质效的鲜明导向。

“天价罚单”迎来集中爆发期

从被罚机构类型来看，各类银行机构均“榜上有名”，尤其是中小银行的被罚次数显著高于其他类型银行。具体来看，在2588张罚单中，农村商业银行共收到罚单781张，罚没金额约6.2亿元。国有大型银行则以655张罚单紧随其后，罚没总金额约7.1亿元。股份制银行共收到罚单419张，但罚单总金额却高达8.45亿元，排在各类银行“榜首”。

此外，城商行全年收到283张罚单，被罚总金额约3亿元。3家政策性银行全年收到罚单90张，罚没金额超1亿元。外资银行、民营银行也均有“上榜”。

在2588张罚单中，“百万元级”乃至“千万元级”大额罚单明显增多，且主要集中在2025年下半年，并在2025年底迎来了集中爆发期。

《金融时报》记者梳理同花顺iFinD数据时发现，2025年，银行业共计收到金额超千万元的“天价罚单”31张。而2024年，“一行两局”仅对银行机构开出5张千万元级罚单。

在31张千万元级罚单中，有15张来自第四季度。2025年全年金额最大的一张罚单高达9790万元，原因是公司治理、贷款、同业、票据、资产质量、不良资产处置等业务管理不审慎。

12月31日，深圳农村商业银行因“未按规定履行客户身份识别义务”“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”等，被中国人民银行深圳市分行开出1284.4万元罚单，成为2025年农村商业银行中金额最大的一笔罚单。

在苏商银行特约研究员薛洪言看来，大额罚单在年底集中爆发，主要受到几个关键因素的叠加影响。“主要是监管考核周期的自然效应，年末往往是问题整改与处罚决定落地的重要窗口。”薛洪言认为，更深层的原因是，在化解重点领域风险的背景下，信贷资金违规流入等相关问题持续暴露，成为监管紧盯的对象。

反洗钱业务违规行为明显增多

2025年，银行违规领域主要集中在信贷业务、反洗钱业务以及内控制度三方面。

其中，信贷业务违规仍然是最主要的违规事项，有近一半的千万元级罚单与信贷业务违规有关，主要涉及“贷款‘三查’不尽职”“部分贷款超授信发放”以及“贷款需求测算不准确”等原因。

2025年9月12日，恒丰银行因“相关贷款、票据、理财等业务管理不审慎”，被处以6150万元的“天价罚款”。在中小银行中，东莞银行因“贷款资金被挪用”“个人消费贷产品存在合规漏洞”被罚超400万元；邢台银行因“贷款风险分类不准确、不良贷款管理不审慎”被罚超280万元。

在信贷业务中，互联网贷款业务违规成为2025年多家银行频频触及的监管“红线”。

具体来看，有银行因“互联网贷款业务管理不审慎”等多项事由被罚超2700万元，有银行因“相关互联网贷款、代销等业务管理不审慎”被处以高达1880万元的罚款。

“多家银行因互联网贷款业务被罚，暴露出部分机构在业务线上化快速扩张过程中，风险管理能力未能同步跟进的核心矛盾。”薛洪言表示。

2025年1月1日，新修订的《中华人民共和国反洗钱法》正式施行，首次明确客户尽职调查、交易记录保存、可疑交易报告等核心义务的刚性要求。《金融时报》记者注意到，2025年，金融管理部门高度重视对金融机构的反洗钱工作，相关罚单也明显增多。

据统计，2025年反洗钱业务罚单数量高达1381张，仅次于信贷业务罚单数量。相较2024年，2025年反洗钱业务罚单增加近900张，增幅达185.92%。

2025年开年，就有1家国有大行及3家股份行因涉及多项反洗钱领域违规被处罚，罚没总金额超9900万元，被罚原因涉及未按照规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等多项违法行为。

同时，部分城商行也在反洗钱领域被处以高额罚款。2025年8月，上海银行因违反账户、清算、反假货币等业务管理规定，被罚2874.8万元。2025年12月，广东华兴银行因违反征信、反洗钱等多项业务管理有关规定，被罚374.12万元。

“反洗钱业务罚单数量显著上升，核心动因在于监管部门对客户身份识别、交易报告等基础合规义务的执行标准不断强化和细化。”薛洪言认为，这一变化既与国际反洗钱标准的升级相呼应，也紧密服务于国内打击跨境资金异常流动等宏观金融稳定目标。

在业内人士看来，信贷、反洗钱、内控三大模块高频触线，说明银行“规模优先”路径依赖仍有待打破。

上百名银行人被“红牌罚下”

在“双罚制”的处罚模式之下，2025年的重大罚单不仅针对各家银行机构，并将合规责任直接穿透至管理层乃至具体实操人员，实现了从“罚机构”到“既罚机构更罚到人”的深刻转变。

企业预警通数据显示，2025年，金融管理部门共对银行从业人员开出罚单3933张，远超机构罚单数量。从处罚类型来看，个人罚单主要涵盖罚款、警告、禁止从事相关职业/工作以及没收违法所得和责令改正。

在对个人开出的罚单中，警告是最主要的处罚类型，而罚款的处罚环比增长39.23%，较2024年明显增多。

据《金融时报》记者不完全统计，2025年，有超过100名银行从业人员被监管部门“红牌罚下”，终身禁止从事银行业工作，这一类型的处罚数量也显著高于2024年。

2025年12月19日，因信贷业务严重违反审慎经营规则，金融监管总局对广东连州农村商业银行罚款75万元，并取消郑文在该行的终身董事、高级管理人员任职资格，禁止其终身进入银行业。同日，上饶银行也因违规发放贷款等事由被罚170万元，同时，相关责任人毛瑞阳被终身禁止从事银行业工作。

2025年5月还出现了业内较为罕见的“双红牌”现象，在银行从业人员中有1人先后被罚两次，且因同类问题在两家不同机构被罚。公开信息显示，先后任职延安农商银行董事长与延长县农信联社理事长的高小鹏因对上述两家机构贷款“三查”不到位，被处以禁业8年的处罚。

记者注意到，在2020年及之前，银行从业人员被处以终身禁业的情况并不常见。在《关于加强金融违法行为行政处罚的意见》出台后，终身禁业的处罚已逐渐趋于常态化。

在招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼看来，在对个人的处罚中，针对负有管理责任的管理人员、直接责任人以及经办人员，区别不同岗位性质和责任，分别处以不同的罚金以及作出限制或禁止相关人员从事金融业务等处罚，这种“双罚”的方式能更好地增强监管行政处罚的威慑力和针对性，提升处罚的震慑效果，推动金融机构和从业人员勤勉尽职，增强合规意识，加强风险管理。

合规能力将成银行生存“硬通货”

展望2026年，多位业内人士表示，“强监管、防风险”的基调将延续，但监管精准化和常态化的特征会更加凸显。

“随着《金融机构客户尽职调查办法》于2026年1月1日生效，监管从‘看金额’转向‘看行为’，严查‘僵尸账户’等四类风险点，实施精准治理而非大水漫灌。”南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，银行合规将从“被动应对”升级为“主动治理”，首席合规官制度覆盖全机构，合规能力成为生存“硬通货”。

从处罚趋势来看，薛洪言认为，2026年，监管将重点关注银行的公司治理与内控有效性、数据安全与消费者权益保护，以及绿色金融、普惠金融等政策导向业务的实质合规，严防“漂绿”与政策套利。

在业内人士看来，对于银行业而言，必须将合规管理从“被动应对”彻底转向“主动治理”，将其深度嵌入业务流程设计与系统控制中。

薛洪言表示，在发展思路上，银行业应积极利用科技手段构建动态风险监测体系，优化业务结构，减少对易滋生违规的传统模式的路径依赖，同时将资源向国家战略支持领域倾斜，并通过强化全员合规文化，在严监管环境中夯实稳健经营的基础。